В Москве прошел Съезд Ассоциации российских банков (АРБ). Делегаты мероприятия подвели итоги 2022 года, обозначили злободневные для финансовой отрасли вопросы и определили планы на 2023 года и ближайшую перспективу. Вопросы импортозамещения и технологической независимости волновали сразу нескольких делегатов съезда. Подробностями о проекте цифрового рубля Банка России поделился с собравшимися Денис Поляков, заместитель директора Департамента национальной платёжной системы Банка России.

Цифровой рубль (ЦР) — «третья» форма национальной валюты, обязательство Банка России, отметил Денис Поляков. Создаётся инфраструктура для обращения цифрового рубля, оператором платформы выступает ЦБ. Цифровые кошельки открываются на платформе Банка России, доступ к ним будет обеспечен через любую кредитную организацию. По операциям с ЦР будут установлены единые правила и тарифы, и предполагается, что физические лица будут обслуживаться бесплатно, а для юридических лиц тариф будет не выше, чем в СБП.

Операции с ЦР проводятся в рамках установленных лимитов. Проценты на остатки цифровых рублей начисляться не будут. «В первую очередь, это средство для проведения расчётов», подчеркнул Денис Поляков. Важно, что банки продолжат оказывать весь спектр банковских услуг, а также привлекать клиентов на платформу ЦР, предлагая новые сервисы, возможности и особенности.

Цифровой рубль создаст преимущества и новые возможности всем участникам финансового рынка. Это и доступ к кошельку через любой банк клиента, и снижение издержек бизнеса на платежи. Для участников финансового рынка ЦР повысит конкуренцию, они получат новую платёжную инфраструктуру. В целом для государства введение ЦР продолжит и ускорит цифровизацию экономики, приведёт к снижению издержек на администрирование целевых выплат, усилит конкуренцию игроков на внутреннем рынке. Для международных расчетов Россия получит новый механизм трансграничных расчетов и сократит цепочку посредников.

Представитель Банка России напомнил, как создавался ЦР. В конце 2020 г. ЦБ выпустил консультативный доклад, который широко обсуждался общественностью. По итогам обсуждения в апреле 2021 года была опубликована Концепции цифрового рубля, в декабре того же года был создан прототип Платформы ЦР.

Летом-осенью 2022 г. велось тестирование с банками пилотной группы всех типов операций, а также тестирование клиентского пути, пользовательское тестирование. В декабре 2022 года были подготовлены проекты изменений в действующее законодательство, которые определяют понятие ЦР и операций с ним. Проекты изменений внесены на рассмотрение в Госдуму России, на настоящий момент они готовятся ко второму чтению.

В апреле текущего года готовится пилотный проект на ограниченном круге клиентов, в эксперименте примут участие 13 из 15 банков пилотной группы. В эксперименте будут участвовать ограниченное число клиентов и торговых организаций, которые смогут протестировать на реальных деньгах основные сервисы: открытие и закрытие цифрового кошелька для банков, физических и юридических лиц, перевод ЦР между физлицами, оплата товаров и услуг с использованием QR-кода, возврат товара с зачислением ЦР на кошелёк физлица, самоисполняемые сделки. В дальнейшем Банк России планирует наращивать функциональность платформы и распространять возможности работы с ЦР на широкий спектр финансового рынка.