Телефонные мошенники придумали новую схему, благодаря которой не только похищают средства со счетов граждан, но и вешают на них огромные долги и оставляют без жилья, пишут «Известия». Используя методы социальной инженерии, при посредничестве кредитных брокеров злоумышленники вынуждают жертв брать заём под залог недвижимости.

До заключения договора заёмщикам оформляют статус самозанятых, что позволяет аферистам обходить закон о потребкредите и избежать уголовного преследования из-за нелегального кредитования. Из-за этого пострадавшим сложно опротестовать договор в рамках гражданского производства.

По данным издания, от действий мошенников, работающих по новой схеме, пострадали уже несколько человек. Их разрабатывали по классическим методам: звонок «сотрудника правоохранительных органов» с рассказом о попытке хищения средств со счетов жертвы (и рекомендации их перевода на «безопасный» счёт) или оформления кредита под залог квартиры. Для того, чтобы набрать спасти деньги или имущество, мошенники направляют пострадавших к кредитному брокеру, который оформляет жертве статус самозанятого и договор займа с неким физическим лицом под залог недвижимости. При этом жертва не видит кредитора, его представителями выступают как раз «сотрудники кредитного брокера», который получает до 20% заёмных средств на оплату посреднических услуг.

По мнению опрошенных изданием экспертов, ключевым моментом в схеме является оформление статуса самозанятости. Мошенники выводят жертвы из-под действия закона о потребительском кредитовании и трактуют заём как выданный якобы на предпринимательские цели. После невыполнения условий договора недвижимость жертвы отчуждается.

Юристы отмечают, что легкость оформления статуса самозанятого стала лазейкой для злоумышленников. Отношения в бизнесе построены на договорах между сторонами. Предполагается, что обе равны, осознают свои действия и понимают содержание подписываемых документов. Для признания договора в суде нужны веские доказательства, и в случае отсутствия кредитора на сделке, доказать факт обмана с его стороны практически нереально. Однако тот факт, что на эту ситуацию не распространяется уголовная ответственность за незаконное предоставление потребкредитов, не отменяет общего состава мошенничества, за которое и может последовать наказание, отмечают эксперты. Они подчеркивают, что массовое обращение пострадавших в полицию даёт им больше шансов на защиту своих прав.

Ещё одна проблема, которую высветила новая схема, — регулирование деятельности кредитных брокеров. Эксперты полагают, что нужно вводить лицензирование кредитных брокеров по аналогии со страховыми.

Пресс-служба Банка России заявила, что описанная схема находится в компетенции МВД, и посоветовала гражданам не спешить и с осторожностью принимать любые решения, которые касаются финансов и имущества.

«Помните, что мошенники часто прибегают к давлению, торопят с принятием решения, используют угрозы, шантаж. Поэтому если кто-то настойчиво советует вам заключить имущественную или финансовую сделку, не спешите. Сделайте паузу, в спокойной обстановке оцените все риски, внимательно прочитайте договор — лучше взять его для ознакомления домой», — посоветовали в ЦБ РФ. Если же вы всё-таки стали жертвой мошенников, следует обратиться в полицию, добавили там.

Издание советует пострадавшим от новой схемы:

• собрать доказательства того, что статус самозанятого гражданину не нужен, он не занимается предпринимательской деятельностью и не планирует это в будущем;
• собрать доказательства оформления статуса самозанятого в день оформления займа;
• обратиться в полицию и прокуратуру по факту мошенничества и предоставления займа нелегальным кредитором, а также с заявлением о том, что кредитор не имел права обеспечивать заём ипотекой, так как деньги получались не для предпринимательских целей;
• обратиться в банк с подробной информацией о случившемся, если расчёты велись безналичным путём;
• обратиться в суд с заявлением признать залог недействительным ввиду несоответствия закону.